主要改进是基于Tax Bracket计算税率，而不再是假设一个适用于所有年份的固定税率。随着RRSP余额和每年提款金额，包括非注册账户年收益的不断增加，适用的边际税率和平均税率也都在逐步上升。这样能更准确地提供投资策略选择的计算依据。
另外，每年的支出金额可以填写；71岁后基于RRIF的最小提款要求强制调整RRSP/RRIF提款比例；可以选择是单身还是夫妻双方；等等。
设置说明：
SETUP表
1. 选择是针对一个人还是夫妻两人的，这个选择会影响RRSP取款的税率
2.RRSP余额默认值 2M ，金额可自行调整；
3.非注册账户上年末余额300K，金额可自行调整；
4. 每年的生活花费支出，默认值零，金额可自行调整，之后所有的年份会按照通胀率自动计算;
5.年通胀率初始默认设为2.5%，可自行调整；
6. 非注册账户的年收益率默认设为RRSP账户收益率的95%，可自行调整；
7. 非注册账户的年收益金额中，Income的比例（其他部分是Capital Gain, 税率不同）可自行调整；
8. 当前年龄（假设夫妻双方年龄一致），这个目前主要是用来RRIF强制取款在71岁开始的计算。
FORECAST表
1. 年投资收益率 有三种选项
FixValue: 可以自己输入未来预期年收益率
HistoryAve: 使用过去50年 S&P 500的平均年收益率
History20: 可以从1928-2005年中任意选择一年作为开始时间点，并用真实的20年历史数据来模拟，比如选择1995，则用1995-2014这20年的S&P 500的历史收益率数据来模拟
2.RRSP账户的默认每年提款比例为5%，可自行调整；
结果及说明
RRSP A/C Balance Amount是每年末RRSP账户的余额
Non-Register A/C Balance Amount非注册RRSP账户的余额
Effective Withdraw Percentage是每年从RRSP账户中的提款比例，注意，从71岁开始，按照RRIF的最低提款比例和设定提款比例中取比较大的值
Effective RRSP Withdraw Tax Rate是当年RRSP取款的估计平均税率，这个税率是基于2026年加拿大个人所得税联邦税阶和安省的税阶，考虑RRSP取款金额，和将非注册账户的当年收益予以实现。并基于税阶的未来每年提升将和通胀同步的考虑。
RRSP Balance after inflation adj. 和 non-register A/C Balance after inflation adj. 是这两个账户的每年余额根据通货膨胀率折算到当前的现值。
计算了44年，如果当前55岁，则算到99岁。
假设最后RRSP还有余额，则一起性取出，Lump-SUM RRSP withdraw after tax 是税后金额
如果非注册账户出现了负值，那就需要重新考虑策略并调整计算参数。
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